Νέα εγκύκλιος για τα ασφαλιστήρια Ζωής και Υγείας

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Νέες κατευθυντήριες γραμμές εξέδωσε η Εποπτική Αρχή σχετικά με τον ορισμό και την κατηγοριοποίηση των Επιλογών και Εγγυήσεων στα ασφαλιστήρια συμβόλαια Ζωής και Υγείας, με στόχο την ομοιομορφία στην αγορά και την ορθή συμπλήρωση του Τύπου S.05. για το έτος που έληξε στις 31/12/2024.

Γιατί είναι σημαντική η εγκύκλιος

Η απουσία σαφούς ορισμού των Επιλογών και Εγγυήσεων στο πλαίσιο της Φερεγγυότητας ΙΙ έχει οδηγήσει σε σύγχυση στην αγορά. Συχνά, χαρακτηριστικά των ασφαλιστηρίων συμβολαίων Ζωής αναφέρονται ως Επιλογές ή Εγγυήσεις, ενώ στην πραγματικότητα δεν εμπίπτουν σε αυτές τις κατηγορίες σύμφωνα με το πλαίσιο της Φερεγγυότητας ΙΙ.

Τι ορίζεται ως “Επιλογή” στα ασφαλιστήρια Ζωής και Υγείας

Σύμφωνα με την εγκύκλιο, ως Επιλογή ορίζεται οποιαδήποτε αλλαγή στο συμβόλαιο που επιλέγεται από τον κάτοχο του ασφαλιστηρίου, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε πρόσθετα ωφελήματα θανάτου ή άλλων κινδύνων πέρα από αυτά που είχαν αναληφθεί κατά την αρχική ή την τελευταία εκτίμηση του συμβολαίου.

Μεταξύ των χαρακτηριστικών παραδειγμάτων Επιλογών συγκαταλέγονται:

• Δυνατότητα σύναψης ατομικού συμβολαίου χωρίς εκτίμηση κινδύνου κατά την αποχώρηση από Ομαδικά σχέδια Ασφάλισης
• Μετατροπή προϊόντων Απλής Ασφάλισης Ζωής σε Μικτό ή Ισόβιο χωρίς εκτίμηση κινδύνου
• Ανανέωση Απλής Ασφάλισης Ζωής χωρίς εκτίμηση κινδύνου
• Αύξηση Ασφαλισμένου Ποσού χωρίς εκτίμηση κινδύνου

Τι ορίζεται ως “Εγγύηση” στα ασφαλιστήρια Ζωής

Οι Εγγυήσεις αφορούν υποσχέσεις από την ασφαλιστική εταιρεία ότι οι επενδύσεις ή οι αποδόσεις προς τον κάτοχο του ασφαλιστηρίου δεν θα είναι μικρότερες από ένα καθορισμένο ποσό ή από αποδόσεις που παρέχονται από καθορισμένο δείκτη ανεξάρτητο της ασφαλιστικής εταιρείας.

Παραδείγματα Εγγυήσεων αποτελούν:

• Ασφαλισμένο ποσό στη λήξη Μικτής ασφάλισης ζωής
• Συσσωρευμένα Κέρδη σε ασφαλίσεις με συμμετοχή στα κέρδη
• Εγγυημένες αξίες εξαγοράς ή ελεύθερου περαιτέρω καταβολών
• Εγγυημένα κεφάλαια ή αποδόσεις σε συμβόλαια συνδεδεμένα με μονάδες

Τι δεν θεωρείται Επιλογή ή Εγγύηση

Η εγκύκλιος διευκρινίζει επίσης ποια χαρακτηριστικά προϊόντων Ασφάλισης Ζωής ΔΕΝ θεωρούνται Επιλογές ή Εγγυήσεις, όπως:

• Εξαγορά προϊόντος για την τρέχουσα αξία αποθεματικών
• Μετατροπή συμβολαίου σε ελεύθερο περαιτέρω καταβολών χωρίς αύξηση ασφαλισμένων ποσών
• Μεταβολές τακτικών ασφαλίστρων χωρίς αλλαγή στα ασφαλισμένα ποσά
• Δάνεια επί ασφαλιστηρίου χωρίς μεταβολή των ασφαλισμένων ποσών

Υποχρεώσεις των ασφαλιστικών εταιρειών

Σύμφωνα με την εγκύκλιο, ο Κάτοχος της Αναλογιστικής Λειτουργίας θα πρέπει να περιγράφει όλες τις Επιλογές και τις Εγγυήσεις στην Έκθεση Αναλογιστικής Λειτουργίας. Επιπλέον, όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα πρέπει να κατανείμουν τα ασφαλιστήριά τους με βάση το επεξηγηματικό σημείωμα στον Τύπο S.05. για το έτος που έληξε στις 31/12/2024.

Η νέα εγκύκλιος αναμένεται να φέρει μεγαλύτερη διαφάνεια και συνέπεια στον τρόπο που οι ασφαλιστικές εταιρείες κατηγοριοποιούν και αποτιμούν τις Επιλογές και Εγγυήσεις στα προϊόντα τους, ενισχύοντας παράλληλα την προστασία των καταναλωτών μέσω της σαφέστερης γνώσης των παροχών που εμπεριέχουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά τους.