Τα 7 στάδια του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και ο ρόλος της ασφάλισης
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Πώς ένας ολοκληρωμένος χρηματοοικονομικός σχεδιασμός μπορεί να προστατέψει τις πιο σημαντικές πτυχές της ζωής ενός ανθρώπου, από τα πρώτα νεανικά του βήματα έως και τη συνταξιοδότηση; Μας απαντά ο Ανδρέας Χατζησοφοκλέους, CEO της HJS Insurance, στο νέο επεισόδιο του Insurance Shorts!
Σε αυτό το επεισόδιο ο Ανδρέας Χατζησοφοκλέους μοιράστηκε την εμπειρία και τις γνώσεις του για τον χρηματοοικονομικό σχεδιασμό και τον καίριο ρόλο της ασφάλισης σε κάθε φάση της ζωής.
Τα 7 στάδια του κύκλου ζωής
Όπως χαρακτηριστικά ανέφερε ο κ. Χατζησοφοκλέους, “ένα ταξίδι χιλίων μιλίων ξεκινά με το πρώτο βήμα”. Έτσι και ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός είναι ένα ταξίδι που εκτείνεται σε όλη τη διάρκεια της ζωής μας, διαφοροποιημένο σε 7 διακριτά στάδια:
- Παιδική ηλικία: Το άτομο εξαρτάται οικονομικά από τους γονείς.
- Νέος ελεύθερος: Πρώτη περίοδος οικονομικής ανεξαρτησίας.
- Νέο ζευγάρι: Σημαντική η ασφαλιστική κάλυψη για την προστασία του εισοδήματος σε περίπτωση απώλειας ζωής, ανικανότητας ή σοβαρής ασθένειας.
- Νέος παντρεμένος με παιδιά: Ιδανική περίοδος για τη δημιουργία σπουδαστικού σχεδίου για τα παιδιά.
- Παντρεμένος με μεγαλύτερα παιδιά: Καθώς η περίοδος μέχρι τη συνταξιοδότηση μειώνεται, είναι κρίσιμη η ύπαρξη συνταξιοδοτικού πλάνου.
- Πριν τη συνταξιοδότηση: Τα παιδιά είναι οικονομικά ανεξάρτητα και μειώνεται η ανάγκη για ασφάλιση ζωής, ενώ αυξάνεται η σημασία των συνταξιοδοτικών σχεδίων και των σχεδίων υγείας.
- Συνταξιοδότηση: Το ιδανικό είναι το άτομο να διατηρήσει το ίδιο βιοτικό επίπεδο που είχε κατά την εργασιακή του ζωή, κάτι που απαιτεί προνοητικότητα στα προηγούμενα στάδια.
Προκλήσεις του σύγχρονου χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος
Ο κ. Χατζησοφοκλέους επισήμανε πως η εποχή όπου κάποιος απλώς αποταμίευε χρήματα σε μια τράπεζα και λάμβανε ικανοποιητικό επιτόκιο που τον προστάτευε από τον πληθωρισμό έχει παρέλθει. Σήμερα, χρειάζεται μια ποικιλία επενδυτικών και αποταμιευτικών στρατηγικών.
Ανάμεσα σε αυτές, οι ασφάλειες ζωής συνδεδεμένες με επενδυτικές μονάδες προσφέρουν πολλαπλά οφέλη:
- Κάλυψη ζωής και πρόσθετα οφέλη για προστασία του ατόμου και της οικογένειάς του
- Φοροαπαλλαγές ασφαλίστρων βάσει νομοθεσίας
- Καλύτερη προστασία κεφαλαίου συγκριτικά με καταθέσεις σε τράπεζες
- Δυνατότητα μερικής εξαγοράς επενδυτικών μονάδων σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης
Ο καίριος ρόλος της ασφάλισης
“Το χειρότερο συναίσθημα που μπορούμε να βιώσουμε ως άνθρωποι είναι αυτό της αδυναμίας – να μην έχουμε επιλογές και να εξαρτόμαστε από τρίτους για την υγεία και το μέλλον μας”, τόνισε ο κ. Χατζησοφοκλέους.
Η ασφάλιση προσφέρει ελπίδα και ενδυνάμωση, διασφαλίζοντας ότι σε περίπτωση αρνητικών συμβάντων, θα μπορούμε να αντιμετωπίσουμε την κατάσταση με τα δικά μας μέσα. “Αυτός είναι και ο κυριότερος ρόλος της ασφάλισης: η ενδυνάμωση του ανθρώπου για να προχωρήσει με αυτοπεποίθηση στη ζωή του, χωρίς το φόβο ότι θα μείνει οικονομικά εκτεθειμένος σε μια αναπάντεχη στιγμή.”
Ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου
Ο ασφαλιστικός σύμβουλος λειτουργεί ως οδηγός από το πρώτο βήμα στο μακρύ ταξίδι του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αυτή η καθοδήγηση είναι ιδιαίτερα σημαντική για άτομα που δεν έχουν ασχοληθεί στο παρελθόν με τον χρηματοοικονομικό προγραμματισμό.
Ο κ. Χατζησοφοκλέους υπογράμμισε πως όσο νωρίτερα ξεκινήσει κανείς τον προγραμματισμό, τόσο περισσότερες πιθανότητες έχει να αποταμιεύσει επαρκή χρήματα για μελλοντικές ανάγκες όπως οι σπουδές των παιδιών, η αγορά κατοικίας και η συνταξιοδότηση.
Τι ξεχωρίζει την HJS Insurance
Στην HJS Insurance, όπως τόνισε ο CEO της, πιστεύουν ότι “μόνο ένας άνθρωπος μπορεί να καταλάβει τον συνάνθρωπό του”. Αφιερώνουν χρόνο για προσωπικές συναντήσεις με τους πελάτες τους, ώστε να κατανοήσουν σε βάθος τις ανάγκες τους και να δημιουργήσουν εξατομικευμένα πλάνα με τις κατάλληλες ασφαλιστικές καλύψεις.
“Αυτό που μας ξεχωρίζει είναι η εμπιστοσύνη, η ειλικρίνεια και το γνήσιο ενδιαφέρον για τη δημιουργία μακροπρόθεσμων σχέσεων με τους πελάτες μας”, ανέφερε ο κ. Χατζησοφοκλέους. “Δεν μας ενδιαφέρει το βραχυπρόθεσμο όφελος από την ασφάλιση ενός συνανθρώπου μας, αλλά να τον ασφαλίσουμε σωστά και να τον προστατέψουμε σε περίπτωση ενός αναπάντεχου γεγονότος.”
Η ολοκληρωμένη προσέγγιση του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που παρουσίασε ο Ανδρέας Χατζησοφοκλέους αναδεικνύει τη σημασία της προνοητικότητας και του μακροπρόθεσμου σχεδιασμού για την οικονομική ασφάλεια σε όλες τις φάσεις της ζωής. Η ασφάλιση αποδεικνύεται πολύτιμο εργαλείο σε αυτό το ταξίδι, προσφέροντας την απαραίτητη προστασία και ενδυνάμωση για την αντιμετώπιση των απρόβλεπτων προκλήσεων της ζωής.
Δείτε το επεισόδιο αυτό εδώ:
