Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης: Η ασφάλιση που πρέπει να διαθέτει ο σύγχρονος Επαγγελματίας

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Αδιαμφισβήτητα, η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης είναι μια ασφάλιση που πρέπει να διαθέτει κάθε σύγχρονος Επαγγελματίας στο πλαίσιο της παροχής των υπηρεσιών του προς τους πελάτες του.

Μέσω ενός ασφαλιστηρίου επαγγελματικής ευθύνης, ο επαγγελματίας μπορεί να προστατευτεί από τυχόν οικονομικές συνέπειες που θα καλεστεί να πληρώσει από εξ αμελείας λάθη ή παραλείψεις του.

Σήμερα, οι επαγγελματίες που υποχρεούνται να ασφαλιστούν έναντι επαγγελματικής αμέλειας εμπίπτουν στις ακόλουθες κατηγορίες:

– Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές,
– κτηματομεσίτες,
– δικηγόροι μέλη του δικηγορικού συλλόγου,
– λογιστές / ελεγκτές μέλη του ΣΕΛΚ,
– αρχιτέκτονες, πολιτικοί μηχανικοί, επιμετρητές ποσοτήτων μέλη του ΕΤΕΚ,
– επαγγελματίες υπηρεσιών υγείας όπως Ιατροί και παραϊατρικά επαγγέλματα, φαρμακοποιοί και νοσοκόμοι μέλη του ΓεΣΥ

Για να αντιληφθούμε καλύτερα τις υποχρεώσεις ασφάλισης της κάθε κατηγορίας ξεχωριστά, πιο κάτω παραθέτουμε μερικές βασικές πληροφορίες.

Οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές, υποχρεούνται κατά τον χρόνο εγγραφής τους στα Μητρώα και καθ’ όλον τον χρόνο κατά τον οποίο ασκούν δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων ή διανομής αντασφαλιστικών προϊόντων, να κατέχουν ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης για τουλάχιστον €1.250.000 ανά απαίτηση και €1.850.000 ανά έτος. Δεν υπάρχει υποχρέωση ασφάλισης εάν η εν λόγω ασφάλιση ή άλλη ανάλογη εγγύηση παρέχεται ήδη από ασφαλιστική ή από άλλη επιχείρηση για λογαριασμό της οποίας ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής ενεργεί ή από την οποία εξουσιοδοτείται να ενεργεί ή εάν η εν λόγω επιχείρηση έχει αναλάβει πλήρως την ευθύνη για τις ενέργειές του.

Οι Κτηματομεσίτες πρέπει να εξασφαλίζουν ασφαλιστική κάλυψη για το ποσό των €200.000 ανά απαίτηση και ασφαλιστική περίοδο με σκοπό την κάλυψη της ευθύνης τους για καταβολή αποζημίωσης σε αγοραστή, λόγω παράβασης της νόμιμης υποχρέωσης του κτηματομεσίτη για πλήρη ενημέρωση του αγοραστή, σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 21.Το αντίγραφο της ασφαλιστικής σύμβασης κατατίθεται στο Συμβούλιο Εγγραφής Κτηματομεσιτών από τον ενδιαφερόμενο κτηματομεσίτη και το πρωτότυπο ή πιστό αντίγραφο της ασφαλιστικής σύμβασης αναρτάται σε περίοπτη θέση στο επίσημο γραφείο του κτηματομεσίτη.

Οι δικηγόροι μέλη του δικηγορικού συλλόγου, υποχρεούνται όπως εξασφαλίζουν ελάχιστη κάλυψη ύψους €170.860 ανά απαίτηση και €341.720 ανά ασφαλιστική περίοδο. Επιπρόσθετα απαιτείται και κάλυψη για έξοδα υπεράσπισης ύψους €25.630.

Ο Σύνδεσμος Εγκεκριμένων Λογιστών Κύπρου (ΣΕΛΚ) ζητά από τους λογιστές / ελεγκτές μέλη του ασφαλιστική κάλυψη για τουλάχιστον €200.000 ανά απαίτηση και €200.000 ανά ασφαλιστική περίοδο.

Το ΕΤΕΚ μέσω Εσωτερικού Κανονισμού που εφαρμόστηκε το 2013 υποχρεώνει τις Εταιρείες Περιορισμένης Ευθύνης που είναι μέλη του, να εξασφαλίζουν Ασφαλιστική Κάλυψη Έναντι Αστικής Ευθύνης για Επαγγελματική Αμέλεια ή Παραλείψεις (Errors and Omissions) στην προσφορά των υπηρεσιών τους για Ελάχιστο Όριο Κάλυψης €300.000 ανά απαίτηση και €300.000 ανά περίοδο ασφάλισης συμπεριλαμβανομένων εξόδων και τόκων.
Στη συνέχεια, με την Κανονιστική Διοικητική Πράξη 388 του 2020, το ΕΤΕΚ υποχρεώνει τα Φυσικά Πρόσωπα, να εξασφαλίσουν ασφαλιστική κάλυψη για ελάχιστο ποσό κάλυψης €300.000 ευρώ ανά απαίτηση και €300.000 ανά περίοδο κάλυψης, για οικιστική ανάπτυξη μέχρι 2 μονάδες.

Οι Επαγγελματίες Υπηρεσιών Υγείας μέλη του ΓεΣΥ, οφείλουν να εξασφαλίζουν ασφαλιστική κάλυψη για ελάχιστα όρια κάλυψης, ανάλογα με το εάν είναι φυσικά ή νομικά πρόσωπα και βάσει ειδικότητας, ως αυτά που παρουσιάζονται στον πίνακα πιο κάτω.

Προσωπικοί Ιατροί

€300.000 ανά ασφαλιστική περίοδο Ειδικοί Ιατροί

€450.000 ανά ασφαλιστική περίοδο Φαρμακεία

€300.000 ανά ασφαλιστική περίοδο Κλινικά Εργαστήρια

€300.000 ανά ασφαλιστική περίοδο Οδοντίατροι

€50.000 ανά ασφαλιστική περίοδο Παραϊατρικά Επαγγέλματα (Νοσηλευτές, Μαίες, Λογοθεραπευτές, Φυσικοθεραπευτές)

€100.000 ανά ασφαλιστική περίοδο
Φυσικό Πρόσωπο

Νομική Οντότητα €600.000 ανά ασφαλιστική περίοδο €900.000 ανά ασφαλιστική περίοδο €600.000 ανά ασφαλιστική περίοδο €600.000 ανά ασφαλιστική περίοδο €120.000 ανά ασφαλιστική περίοδο €200.000 ανά ασφαλιστική περίοδο

Έξοδα υπεράσπισης €50.000 πέραν του ορίου κάλυψης αποζημιώσεων, εξόδων απαιτητή και τόκων για κάθε περίοδο ασφάλισης.

Πέραν των πιο πάνω επαγγελμάτων, η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης είναι απαραίτητη για πολλούς επαγγελματίες ανεξαρτήτως εάν είναι υποχρεωτικό να ασφαλιστούν ή όχι.

Μερικά παραδείγματα τέτοιων περιπτώσεων αποτελούν τα επαγγέλματα που προσφέρουν υπηρεσίες όπως:
– σύμβουλοι τεχνολογίας και πληροφορικής (IT professionals),
– διαφημιστικά γραφεία και εταιρείες μάρκετινγκ,
– σύμβουλοι επενδύσεων,
– χρηματιστές,
– ταξιδιωτικοί πράκτορες και οργανωτές ταξιδιωτικών πακέτων,
– εκπαιδευτικοί,
– γυμναστές,
– πραγματογνώμονες,
– σύμβουλοι ασφάλειας και υγείας

Όλοι ακούσαμε τα πρόσφατα περιστατικά που είδαν το φως της δημοσιότητας με τα οποία ιατροί κατηγορούνται για ιατρική αμέλεια έναντι ασθενών τους. Ας δούμε λοιπόν παίρνοντας αυτά τα περιστατικά ως παράδειγμα πως μπορεί να επηρεάσει η απουσία μιας ολοκληρωμένης ασφαλιστικής κάλυψης για επαγγελματική ευθύνη.

Φανταστείτε ένα σενάριο στο οποίο ιατροί καταδικάζονται για αμέλεια και δεν έχουν ασφάλεια. Οι επαγγελματίες αυτοί θα έχουν να αντιμετωπίσουν όχι μόνο τις επιπτώσεις που θα έχει στη φήμη τους ως επαγγελματίες, αλλά και το οικονομικό κόστος που θα κληθούν να επωμιστούν για αποζημιώσεις το οποίο μπορεί να είναι καταστροφικό.

Ακόμη και εάν διαφοροποιήσουμε το σενάριο και εν τέλει ο επαγγελματίας δεν κριθεί ως αμελής, το κόστος υπεράσπισης της θέσης του μπορεί να είναι δυσβάσταχτο με σημαντικές συνέπειες για την οικονομική ευρωστία του επαγγελματία και της οικογένειας του.

Χωρίς την δυνατότητα αγοράς ασφαλιστικής κάλυψης για επαγγελματική αμέλεια, τα 2 πιο πάνω σενάρια, πιθανόν να είχαν πολύ άσχημες συνέπειες στον τρόπο άσκησης των καθηκόντων των επαγγελματιών στο μέλλον, καθώς ο οποιασδήποτε επαγγελματίας θα ήταν διστακτικός στο να αναλάβει δύσκολες υποθέσεις υπό τον φόβο της αποτυχίας και των συνεπειών που μια τέτοια θα είχε στην καριέρα και στη ζωή του γενικότερα.

Ένα ασφαλιστήριο επαγγελματικής ευθύνης προσφέρει στον κάτοχο του ηρεμία καθώς εξασφαλίζει το οικονομικό βάρος που μπορεί να έχει μια επαγγελματική παράλειψη ή λάθος και για αυτό το λόγο πιστεύουμε ότι αποτελεί απαραίτητο σύμμαχο για κάθε σύγχρονο επαγγελματία.

Περισσότερα στο https://cosmosinsurance.com.cy/professional-indemnity-article/