Έρευνα: Δυσκολεύονται οικονομικά ένας στους 4 Κύπριους – Τι πιστεύουν για τον ασφαλιστικό κλάδο

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Η πρόσφατη παρουσίαση της κ. Κούλια Αλεξάνδρου, από την εταιρεία ερευνών Cypronetwork, στο πλαίσιο του 20ου συνεδρίου για τον ασφαλιστικό κλάδο, έφερε στο προσκήνιο σημαντικά ευρήματα από 3 διαφορετικές έρευνες που διεξήχθησαν για λογαριασμό του Ασφαλιστικού Ινστιτούτου και κάλυψαν τους τομείς της καταναλωτικής συμπεριφοράς, των επιχειρηματικών αναγκών και των απόψεων των διευθυντικών στελεχών της βιομηχανίας.

Με εξειδικευμένη ανάλυση δεδομένων από διαφορετικές ομάδες στόχους, η έρευνα αποκάλυψε σημαντικά στοιχεία που επηρεάζουν τη σχέση κοινού και ασφαλιστικών εταιρειών. Οι συγκεκριμένες έρευνες αποτελούν πλέον θεσμό και δίνουν σημαντικά στοιχεία και δεδομένα σε όλη την ασφαλιστική βιομηχανία.

Έρευνα καταναλωτών

Η πρώτη έρευνα επικεντρώθηκε στους καταναλωτές και βασίστηκε σε συνεντεύξεις με 1.000 άτομα ηλικίας 18 ετών και άνω, τόσο από αστικές όσο και αγροτικές περιοχές. Με τη χρήση της μεθόδου της τυχαίας πολυσταδιακής δειγματοληψίας, οι ερωτηθέντες κλήθηκαν να περιγράψουν την οικονομική τους κατάσταση.

Αναφορικά με την οικονομική τους κατάσταση, η πλειοψηφία (60%) δήλωσε ότι τα νοικοκυριά τα καταφέρνουν “ούτε εύκολα, ούτε δύσκολα”, ενώ το 16% διαχειρίζεται τα οικονομικά του με ευκολία και το 25% αντιμετωπίζει σημαντικές δυσκολίες.

Στο κομμάτι των ασφαλιστικών αναγκών, το 70% των καταναλωτών δεν έχει διαφοροποιήσει τα ασφαλιστικά συμβόλαιά του τα τελευταία έξι χρόνια, ενώ μόνο το 7% προχώρησε στη σύναψη νέων συμβολαίων, χωρίς να αποσαφηνίζεται η φύση αυτών.

Σε ό,τι αφορά την ιδιωτική ασφάλιση υγείας, τα ευρήματα έδειξαν ότι το 70% των καταναλωτών δεν διαθέτει κάποια μορφή ιδιωτικής κάλυψης. Από το 29% που έχει ιδιωτική ασφάλιση, το 48% κατέχει ομαδικά συμβόλαια, ενώ τα ατομικά συμβόλαια εμφανίζουν πτώση. Παρά τη γενική στασιμότητα στον τομέα, ένα 78% των κατόχων ιδιωτικών συμβολαίων σκοπεύει να τα διατηρήσει, παρά την εφαρμογή του Γενικού Συστήματος Υγείας (ΓεΣΥ), με ένα αξιοσημείωτο 15% να εξετάζει επιπλέον σχέδια για κάλυψη κενών.

Αναφορικά με την ικανοποίηση από τις υπηρεσίες των ασφαλιστικών εταιρειών, περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες (54%) δήλωσαν «αρκετά ικανοποιημένοι», ενώ το 32% ανέφερε ότι είναι «πολύ ή απόλυτα ικανοποιημένοι». Η αξιολόγηση εταιρειών για παράγοντες όπως η αξιοπιστία, η αποπληρωμή αποζημιώσεων και η σταθερότητα στις επενδύσεις δείχνει τάσεις βελτίωσης, με τη γενική εικόνα και την εξυπηρέτηση να παραμένουν σταθερές. Παράλληλα, η σημασία της ανθρώπινης επαφής παραμένει αδιαμφισβήτητη, καθώς η προσωπική επαφή να συνεχίζει να αποτελεί προτεραιότητα.

Η κλιματική αλλαγή και οι επιπτώσεις της στα ασφαλιστικά προϊόντα φαίνεται να μην απασχολούν ιδιαίτερα τους καταναλωτές, καθώς ένα ποσοστό 75% δηλώνει ότι δεν επηρεάζεται από αυτήν. Ομοίως, η επένδυση των ασφαλιστικών εταιρειών σε “πράσινες” πρωτοβουλίες δεν αποτελεί προτεραιότητα για την πλειοψηφία, με μόνο το 18% να δηλώνει ότι αυτές οι ενέργειες επηρεάζουν σημαντικά την επιλογή του. Ωστόσο, η τεχνητή νοημοσύνη δείχνει να κεντρίζει το ενδιαφέρον του κοινού, με το 81% να γνωρίζει τον όρο, αν και το 70% θεωρεί ότι δεν επηρεάζει ακόμα την καθημερινότητά του.

Έρευνα μεταξύ των επιχειρήσεων

Η δεύτερη έρευνα αφορούσε τις επιχειρήσεις, με τη συμμετοχή 252 οργανισμών από διάφορους κλάδους της οικονομίας. Η πλειονότητα των επιχειρήσεων δεν προχώρησε σε διαφοροποίηση των ασφαλιστικών της αναγκών τα τελευταία τρία χρόνια, ενώ ένα 14% δήλωσε ότι αύξησε τα ασφαλιστικά του συμβόλαια. Σε σχέση με το ΓεΣΥ, οι απόψεις διίστανται, με το 58% των επιχειρήσεων να εκφράζει θετική γνώμη, ενώ ένα 40% εμφανίζεται αρνητικό.

Σημαντικό εύρημα είναι ότι το 25% των επιχειρήσεων παρέχει ομαδικά συμβόλαια υγείας στους εργαζομένους, με τη συντριπτική πλειοψηφία (88%) να διατηρεί αυτά τα σχέδια παρά την εφαρμογή του ΓεΣΥ.

Παράλληλα, παρατηρείται σύγκλιση στις αντιλήψεις επιχειρήσεων και καταναλωτών σχετικά με την εικόνα των ασφαλιστικών εταιρειών: και οι δύο ομάδες τονίζουν τη σημασία της επαγγελματικής κατάρτισης των ασφαλιστών, καθώς και την ανάγκη για ισορροπία μεταξύ τεχνολογικής εξυπηρέτησης και ανθρώπινης επαφής.

Οι επιχειρήσεις, όπως και οι καταναλωτές, δίνουν έμφαση στη σημασία της προσωπικής επαφής με τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, αν και η πλειοψηφία (61%) προτιμά έναν συνδυασμό προσωπικής επαφής και τεχνολογίας.

Η τεχνητή νοημοσύνη είναι επίσης γνωστή σε ένα ικανοποιητικό ποσοστό (73%), αλλά ο αντίκτυπός της στην καθημερινότητα των επιχειρήσεων παραμένει περιορισμένος. Επιπλέον, οι επιχειρήσεις δίνουν έμφαση στη διαφάνεια, τη μείωση ασφαλίστρων και την καλύτερη επικοινωνία με τους ασφαλιστές, ενώ ζητούν νέα ομαδικά σχέδια που θα καλύπτουν τα κενά του ΓεΣΥ.

Έρευνα μεταξύ Γενικών Διευθυντών Ασφαλιστικών Εταιρειών

Η έρευνα καταλήγει με τις απόψεις των γενικών διευθυντών ασφαλιστικών εταιρειών. Οι προκλήσεις που απασχολούν τον ασφαλιστικό κλάδο, όπως καταγράφηκαν από 18 γενικούς διευθυντές ασφαλιστικών εταιρειών, περιλαμβάνουν την έλλειψη προσωπικού, τις πληθωριστικές πιέσεις, την ελλιπή αξιοποίηση της τεχνολογίας και την ανάγκη για αυστηρότερους κανονισμούς σε περιπτώσεις εικονικών ατυχημάτων.

Παράλληλα, οι διευθυντές αναγνώρισαν τη σημασία της καινοτομίας και της αξιοποίησης της τεχνολογίας. Ωστόσο, επισημάνθηκε η ανάγκη για αυστηρότερη εποπτεία, ιδιαίτερα σε περιπτώσεις εικονικών ατυχημάτων, και για καλύτερη συνεργασία μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών στη διαχείριση ατυχημάτων.

Οι διευθυντές τόνισαν την ανάγκη για προσιτές τιμές, βελτιωμένες παροχές και ανθρώπινη προσέγγιση στην εξυπηρέτηση πελατών. Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στην ανάπτυξη ομαδικών ασφαλιστικών σχεδίων που καλύπτουν τα κενά του ΓεΣΥ, καθώς και στη διατήρηση της εμπιστοσύνης των πελατών μέσω διαφάνειας και επαγγελματισμού.

Οι έρευνες κατέδειξαν ότι τόσο οι καταναλωτές όσο και οι επιχειρήσεις προτιμούν τη σταθερότητα στις ασφαλιστικές τους συνήθειες, με την προσωπική επαφή να παραμένει βασικό ζητούμενο. Παράλληλα, οι διευθυντές του κλάδου επισημαίνουν την ανάγκη για καινοτομία, αυστηρότερη εποπτεία και βελτίωση των υπηρεσιών. Όπως φαίνεται ο ασφαλιστικός κλάδος καλείται να συνδυάσει την παράδοση με την καινοτομία για να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις ενός ολοένα και πιο απαιτητικού κοινού.