Μια προσέγγιση για την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Γράφει ο Per Norström, Πρόεδρος της Πλατφόρμας για το Έγκλημα στην Ασφάλιση, Insurance Europe/ Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος, Larmtjänst AB, Σουηδία
Με την αυξανόμενη κλίμακα των ψηφιακών δυνατοτήτων, οι απατεώνες στον τομέα της ασφάλισης γίνονται ολοένα και πιο δημιουργικοί, ενώ μπορούν πλέον εύκολα να διασχίσουν τα σύνορα χωρίς ιδιαίτερη δυσκολία. Ταυτόχρονα, οι στρατηγικές για την καταπολέμηση της απάτης παραμένουν κυρίως σε εθνικό επίπεδο, λόγω της φύσης των δικαστικών συστημάτων και των σχετικών νομικών πλαισίων.
Η ολοένα και πιο ψηφιακή και διασυνοριακή φύση της ασφαλιστικής απάτης εγείρει ερωτήματα σχετικά με τα πιθανά οφέλη μιας πιο ευρωπαϊκής ή διεθνούς προσέγγισης για την καταπολέμηση της απάτης. Παρότι αυτό συχνά φαίνεται μακρινός στόχος, η Πλατφόρμα για το Έγκλημα στην Ασφάλιση της Insurance Europe έχει ακριβώς ως στόχο να διευκολύνει την ευρωπαϊκή προοπτική, ενισχύοντας την ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των εθνικών ασφαλιστικών ενώσεων.
Το κόστος και οι επιπτώσεις της ασφαλιστικής απάτης
Η ασφαλιστική απάτη σπάνια αποτελεί πρώτο θέμα ειδήσεων. Ωστόσο, πρόκειται για ένα έγκλημα που δεν είναι «χωρίς θύματα» και που μπορεί να έχει ευρείες συνέπειες τόσο για τα άτομα όσο και για τη βιομηχανία ασφάλισης. Οι αριθμοί είναι αποκαλυπτικοί: εκτιμάται ότι οι ανιχνευθείσες και μη ανιχνευθείσες απατηλές δραστηριότητες αντιπροσωπεύουν περίπου το 10% των συνολικών δαπανών αποζημιώσεων στην Ευρώπη. Παρόλο που η συχνότητα της απάτης ποικίλλει μεταξύ χωρών, επηρεάζει όλες τις εθνικές αγορές και καλύπτει όλους τους τομείς ασφάλισης, από την αυτοκινητική έως την ασφάλιση περιουσίας και υγείας.
Οι επιπτώσεις της ασφαλιστικής απάτης στους έντιμους ασφαλισμένους συχνά παραβλέπονται, παρότι επηρεάζονται άμεσα και κάποιες φορές σοβαρά. Οι απατηλές δραστηριότητες δημιουργούν ζημίες για τους ασφαλιστές, οι οποίες τελικά μετακυλίονται στους πελάτες μέσω υψηλότερων ασφαλίστρων. Έτσι, η ασφαλιστική απάτη αυξάνει την πίεση στην προσιτότητα των ασφαλίσεων για όλους. Πέρα από τις οικονομικές επιπτώσεις, η απάτη προκαλεί και άλλα προβλήματα, όπως η αδικαιολόγητη εξέταση ή καθυστέρηση των νόμιμων απαιτήσεων, υπονομεύοντας την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων στη βιομηχανία ασφάλισης.
Καταπολέμηση της απάτης
Η καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης έχει παραδοσιακά διεξαχθεί σε τοπικό ή εθνικό επίπεδο, αντί για ένα ευρύτερο διασυνοριακό, ευρωπαϊκό ή διεθνές πλαίσιο. Αυτό οφείλεται κυρίως στο ότι οι νόμοι που διέπουν την καταπολέμηση της απάτης καθορίζονται συνήθως σε εθνικό επίπεδο. Υπάρχουν, ωστόσο, και σχετικοί νόμοι σε επίπεδο ΕΕ. Δυστυχώς, αυτοί συχνά καθιστούν πιο δύσκολη την καταπολέμηση της απάτης. Αυτό ισχύει, για παράδειγμα, με τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων (GDPR) και τους κανόνες σχετικά με τη χρήση νέων τεχνολογιών, όπως ο Νέος Κανονισμός Τεχνητής Νοημοσύνης της ΕΕ, που περιορίζουν την ικανότητα της βιομηχανίας να συλλέγει ή να επεξεργάζεται απαραίτητα δεδομένα και στατιστικά στοιχεία.
Παρά τις προκλήσεις, ο ασφαλιστικός τομέας παραμένει αισιόδοξος ότι η μελλοντική νομοθεσία της ΕΕ θα μπορούσε να βοηθήσει τους ασφαλιστές να καταπολεμήσουν την απάτη. Σε αυτό το πλαίσιο, η βιομηχανία περιμένει με ανυπομονησία μια πρωτοβουλία της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για να δοθεί πρόσβαση στους ασφαλιστές και σε άλλους παρόχους υπηρεσιών τρίτων σε δεδομένα που παράγονται από τα αυτοκίνητα.
Παράλληλα, υπάρχουν αξιοσημείωτα παραδείγματα επιτυχημένης διασυνοριακής συνεργασίας για την καταπολέμηση της απάτης. Αυτά περιλαμβάνουν συνήθως ad hoc συνεργασίες για τη διάλυση συγκεκριμένων κυττάρων απάτης ή περιφερειακά πρωτόκολλα που εμπλέκουν δικαστικές αρχές, αστυνομικές δυνάμεις, καθώς και ασφαλιστές και ασφαλιστικές ενώσεις από διάφορες χώρες. Τέτοιες πρωτοβουλίες εμφανίζονται σε περιοχές όπως οι Σκανδιναβικές χώρες ή η Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη, αναδεικνύοντας τη δυναμική για αποτελεσματικές διασυνοριακές στρατηγικές στην αντιμετώπιση των πολυπλοκοτήτων της ασφαλιστικής απάτης.
Η συμβολή της Insurance Europe
Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, η Πλατφόρμα για το Έγκλημα στην Ασφάλιση της Insurance Europe λειτουργεί ως κόμβος ανταλλαγής πληροφοριών για τις βασικές εξελίξεις, σε ένα περιβάλλον όπου τα πρότυπα απάτης εξαπλώνονται γρήγορα πέρα από τα σύνορα. Η ανταλλαγή πληροφοριών και απόψεων πραγματοποιείται επίσης με σχετικά σώματα, όπως η Europol και η Interpol.
Σε παγκόσμιο επίπεδο, οι συζητήσεις για την ασφαλιστική απάτη κερδίζουν επίσης έδαφος. Η πρώτη Παγκόσμια Σύνοδος Κορυφής για την Ασφαλιστική Απάτη, που πραγματοποιήθηκε το 2019, σηματοδότησε ένα σημαντικό ορόσημο, ξεκινώντας έναν διάλογο μεταξύ εμπειρογνωμόνων και οργανισμών του κλάδου παγκοσμίως. Από τότε, η σύνοδος αυτή έχει εξελιχθεί σε σταθερή πλατφόρμα για ανταλλαγή απόψεων και εξερεύνηση καινοτόμων στρατηγικών.
Είτε μέσω της Πλατφόρμας για το Έγκλημα στην Ασφάλιση της Insurance Europe είτε μέσω συνόδων κορυφής όπως η Παγκόσμια Σύνοδος για την Ασφαλιστική Απάτη, η κοινότητα των ειδικών για την ασφαλιστική απάτη αποτελεί ένα ζωντανό δίκτυο επαγγελματιών. Παρότι οι λύσεις δεν είναι απλές, η κοινή δέσμευση για την εύρεση απτών λύσεων είναι ξεκάθαρη. Μόνο ενώνοντας δυνάμεις και συνεργαζόμενοι μπορεί να σημειωθεί σημαντική πρόοδος στην καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης.
