Mόνο το 42% της ΕΕ είναι βέβαιο ότι θα έχει αρκετά χρήματα για να ζήσει άνετα στη συνταξιοδότηση
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) δημοσίευσε σήμερα την Έκθεση Καταναλωτικών Τάσεων 2024, επισημαίνοντας τις κύριες τάσεις στην εμπειρία των καταναλωτών με τα ασφαλιστικά και συνταξιοδοτικά προϊόντα.
Η έκθεση εξετάζει τέσσερις βασικούς τομείς: τον ρόλο της ψηφιοποίησης στη διαμόρφωση των ασφαλιστικών και συνταξιοδοτικών τομέων, τη μετασχηματιστική δύναμη της Τεχνητής Νοημοσύνης (AI) στην ασφάλιση, την προτίμηση των καταναλωτών για συμπληρωματικές συντάξεις ενόψει της αύξησης του συνταξιοδοτικού χάσματος, και την πραγματική/αντιληπτή αξία για τα χρήματα που παρέχουν τα ασφαλιστικά και συνταξιοδοτικά προϊόντα.
Τα ευρήματα της έκθεσης βασίζονται σε διάφορες πηγές δεδομένων, συμπεριλαμβανομένων των αποτελεσμάτων της έρευνας Eurobarometer της EIOPA.
Καθώς το συνταξιοδοτικό χάσμα αναμένεται να συνεχίσει να διευρύνεται, η έκθεση εξετάζει σε ποιο βαθμό οι πολίτες της ΕΕ αποφασίζουν να αποκτήσουν συμπληρωματικές συντάξεις. Η έρευνα Eurobarometer της EIOPA δείχνει ότι μόνο το 42% των καταναλωτών της ΕΕ είναι βέβαιοι ότι θα έχουν αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα κατά τη συνταξιοδότηση.
Παρόλο που οι συμπληρωματικές συντάξεις θα μπορούσαν να βοηθήσουν στη γεφύρωση αυτού του χάσματος, η συμμετοχή παραμένει χαμηλή, ιδιαίτερα μεταξύ των γυναικών.
Η έρευνα αποκαλύπτει ότι μόνο το 20% των καταναλωτών της ΕΕ είναι μέλη ενός επαγγελματικού συνταξιοδοτικού συστήματος, και μόνο το 18% διαθέτει προσωπικό συνταξιοδοτικό προϊόν. Η έλλειψη οικονομικών πόρων, το υψηλό κόστος και η αντιληπτή πολυπλοκότητα ορισμένων προϊόντων αποτελούν τους κύριους λόγους για τη χαμηλή αποδοχή προσωπικών συντάξεων.
Η έκθεση δείχνει ότι οι καταναλωτές χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο ψηφιακά εργαλεία κατά την αλληλεπίδρασή τους με ασφαλιστικά και συνταξιοδοτικά προϊόντα, επιτρέποντάς τους να συγκρίνουν εύκολα προσφορές, να αναμένουν ταχύτερη επεξεργασία των αιτημάτων τους και να κάνουν προβλέψεις για τις μελλοντικές συνταξιοδοτικές τους παροχές. Ωστόσο, δεν επωφελούνται όλοι οι καταναλωτές εξίσου από την ψηφιοποίηση. Παρά τα οφέλη, υπάρχουν κίνδυνοι όπως ο ψηφιακός αποκλεισμός και η παραπληροφόρηση. Ορισμένοι καταναλωτές μπορεί επίσης να χρειάζονται περισσότερες συμβουλές από αυτές που διατίθενται ψηφιακά.
Στο θέμα της ψηφιοποίησης, η έκθεση:
- Αναλύει τις τάσεις διακυβέρνησης των συνταξιοδοτικών ταμείων, καθώς η καλή διακυβέρνηση αναγνωρίζεται ως βασικός παράγοντας για την εξασφάλιση καλών αποτελεσμάτων για τα μέλη και τους δικαιούχους. Οι Εθνικές Αρμόδιες Αρχές (ΝCAs) παρατήρησαν γενικά καλές πρακτικές διακυβέρνησης στα IORPs (Ιδρύματα Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης). Επιπλέον, η μετάβαση στα Σχήματα Καθορισμένων Εισφορών και η ενσωμάτωση ψηφιακών εργαλείων από τα IORPs έχουν, σε κάποιο βαθμό, συμβάλει στη βελτίωση των πλαισίων διακυβέρνησης, καθώς οι αυξημένοι κίνδυνοι για τα μέλη και τους δικαιούχους πρέπει να αντιμετωπίζονται επαρκώς.
Σε σχέση με την ασφάλιση, η έκθεση εξετάζει πώς η αυξημένη χρήση εργαλείων που βασίζονται στην Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) από τις ασφαλιστικές πρόκειται να μετασχηματίσει τον κλάδο. Περίπου το ήμισυ των καταναλωτών της ΕΕ και το ήμισυ των αναφερόμενων NCAs ανέφεραν ότι η χρήση αυτοματοποιημένων εργαλείων έχει καταστήσει την επεξεργασία αιτήσεων ταχύτερη και πιο εύκολη. Όταν χρησιμοποιούνται για σκοπούς τιμολόγησης, τα εργαλεία που βασίζονται στην AI αναφέρονται ότι είναι μερικές φορές χρήσιμα στη μείωση του κόστους και στη βελτίωση της ασφαλισιμότητας. Ωστόσο, οι λύσεις AI έχουν επίσης μειονεκτήματα, όπως η περιορισμένη προσαρμογή στις ειδικές περιστάσεις των καταναλωτών καθώς και η υπερβολική τυποποίηση στις διαδικασίες τιμολόγησης, ανάληψης κινδύνου και διεκπεραίωσης. Η έκθεση υπογραμμίζει επίσης τη σημασία της ιδιωτικότητας, της ασφάλειας και των ηθικών ζητημάτων κατά την εφαρμογή λύσεων AI στην ασφάλιση.
Παρόλο που έχουν παρατηρηθεί σαφείς βελτιώσεις, η έκθεση δείχνει ότι εξακολουθούν να υφίστανται κίνδυνοι αξίας για τα χρήματα, ιδίως σε σχέση με ορισμένα προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις (unit-linked) και υβριδικά ασφαλιστικά προϊόντα. Οι εθνικές εποπτικές αρχές σε όλη την Ευρώπη ανέλαβαν εποπτικές δράσεις για την αντιμετώπιση θεμάτων αξίας για τα χρήματα σε αυτό το τμήμα της αγοράς, ως απάντηση σε προβλήματα με υψηλές προμήθειες, υψηλή πολυπλοκότητα και, σε ορισμένες περιπτώσεις, χαμηλή απόδοση αυτών των προϊόντων.
Τα δεδομένα μας δείχνουν ότι οι καταναλωτές γενικά θεωρούν ότι τα προϊόντα που αγοράζουν προσφέρουν καλή αξία για τα χρήματα. Ωστόσο, για τα ασφαλιστικά επενδυτικά προϊόντα, το ένα τέταρτο των Ευρωπαίων πιστεύει ότι αυτά τα προϊόντα δεν προσφέρουν αξία.
Η Έκθεση Καταναλωτικών Τάσεων 2024 της EIOPA επισημαίνει πρόσθετες εξελίξεις στους τομείς ασφάλισης και συντάξεων της ΕΕ:
- Η πρόσβαση σε επενδυτικά προϊόντα και σε προϊόντα γενικών ασφαλίσεων μειώθηκε ελαφρώς από το 2023 στο 2024, εν μέρει λόγω της δύσκολης οικονομικής κατάστασης των ευρωπαϊκών νοικοκυριών και του υψηλότερου κόστους, που οφείλεται στον πληθωρισμό.
- Αυξανόμενο ποσοστό καταναλωτών εξετάζει την αγορά ασφαλιστικών και συνταξιοδοτικών προϊόντων με χαρακτηριστικά βιωσιμότητας (16% το 2024, έναντι 13% το 2023). Δεδομένου του κινδύνου “πράσινου ξεπλύματος”, είναι σημαντικό να συνεχιστούν οι εποπτικές δραστηριότητες και να διασφαλιστούν δίκαιες εμπορικές πρακτικές.
- Η πώληση διασυνοριακών ασφαλιστικών προϊόντων συνεχίζει να αυξάνεται με μέτριο ρυθμό, υποκινούμενη από την ψηφιοποίηση. Ενώ κάποιοι καταναλωτές δηλώνουν ότι έχουν πρόσβαση σε προϊόντα καλύτερης αξίας, άλλοι έχουν ελάχιστη εμπιστοσύνη στα ασφαλιστικά προϊόντα που πωλούνται από διαφορετική χώρα. Αυτό το εμπόδιο μπορεί να επιδεινωθεί από τις τρέχουσες προκλήσεις στην εποπτεία διασυνοριακών συναλλαγών.
Η Petra Hielkema, Πρόεδρος της EIOPA, δήλωσε: «Τα τελευταία χρόνια, οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής, οι ρυθμιστικές αρχές και η βιομηχανία κατέβαλαν προσπάθειες για να διασφαλίσουν ότι οι καταναλωτές λαμβάνουν πολύτιμα, καλά σχεδιασμένα και κατάλληλα ασφαλιστικά και συνταξιοδοτικά προϊόντα και υπηρεσίες. Αρχίζουμε να βλέπουμε βελτιώσεις στους τομείς που απαιτούνται. Ωστόσο, οι ανησυχίες παραμένουν και η αντιμετώπισή τους έχει καταστεί ακόμη πιο σημαντική στο πλαίσιο της προσπάθειας για τη μετάβαση προς μια Ένωση Αποταμίευσης και Επενδύσεων.»
