Πώς αξιολογεί η AM Best την ιδιωτική ασφάλιση αυτοκινήτων στην Αμερική

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Σύμφωνα με νέα έκθεση της AM Best τα αποτελέσματα στις αναδοχές του τομέα ασφάλισης ιδιωτικών αυτοκινήτων στις ΗΠΑ συνέχισαν να σταθεροποιούνται το πρώτο εξάμηνο του 2024, επεκτείνοντας τις βελτιώσεις που παρατηρήθηκαν το 2023.

Ως αποτέλεσμα της ενισχυμένης απόδοσης του κλάδου και άλλων παραγόντων, η AM Best αναβάθμισε την προοπτική του τομέα ασφάλισης ιδιωτικών αυτοκινήτων από αρνητική σε σταθερή.

Σύμφωνα με την έκθεση Best’s Market Segment Report, Private Passenger Auto: On the Road to Recovery, ο δείκτης ζημιών φυσικών καταστροφών στον τομέα ιδιωτικών αυτοκινήτων μειώθηκε κατά 16 ποσοστιαίες μονάδες το πρώτο εξάμηνο του 2024, φτάνοντας το 63,2%, σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Αυτή η βελτίωση αποδίδεται σε μέτρα που έλαβαν οι ασφαλιστικές εταιρείες για την αντιμετώπιση των τάσεων συχνότητας και σοβαρότητας των ζημιών. Παράλληλα, ο δείκτης ζημιών για την ευθύνη ιδιωτικών αυτοκινήτων μειώθηκε στο 71,1% από 75,6% την ίδια περίοδο το 2023.

Αν και το συνολικό αποτέλεσμα στις αναδοχές για το 2023 παρέμεινε αρνητικό, με καθαρές απώλειες ύψους 16,9 δισεκατομμυρίων δολαρίων, αυτό ήταν σχεδόν το μισό των 33,2 δισεκατομμυρίων που καταγράφηκαν το 2022.

«Οι δράσεις που έλαβαν οι ασφαλιστικές εταιρείες σε πολιτειακό επίπεδο για την αντιμετώπιση της ανεπάρκειας τιμών οδήγησαν σε υψηλότερα ασφάλιστρα, μειώνοντας τον συνολικό λόγο καθαρών ζημιών και εξόδων προσαρμογής ζημιών το 2023, παρά την αύξηση των ζημιών», σχολίασε η Helen Andersen, αναλύτρια της AM Best.

Η αύξηση των ασφαλίστρων συνέβαλε επίσης στη μείωση του λειτουργικού δείκτη εξόδων στις αναδοχές, ο οποίος έφτασε στο χαμηλότερο επίπεδο της δεκαετίας. Ο συνδυασμένος δείκτης για το 2023 διαμορφώθηκε στο 104,9, σημειώνοντας σημαντική βελτίωση από το 112,2 του προηγούμενου έτους.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες ιδιωτικών αυτοκινήτων κατάφεραν να βελτιώσουν την απόδοσή τους μέσω στοχευμένων στρατηγικών αναδοχής και διαχείρισης απαιτήσεων, καθώς και με προσπάθειες αύξησης των τιμολογίων. Παρόλα αυτά, η κανονιστική εποπτεία επιβραδύνει τον ρυθμό προσαρμογής των τιμών από ορισμένες εταιρείες.

«Η σύγκλιση κανονιστικών, κινδύνων και μακροοικονομικών προκλήσεων αντικατοπτρίζεται στα ιστορικά αποτελέσματα αναδοχών, με τους συνδυασμένους δείκτες συχνά πάνω από το επίπεδο ισορροπίας του 100», σημείωσε ο David Blades, Αναπληρωτής Διευθυντής Έρευνας και Ανάλυσης Βιομηχανίας στην AM Best.

Η αναβάθμιση της προοπτικής του κλάδου σε σταθερή βασίζεται σε παράγοντες όπως η βελτιωμένη επάρκεια τιμών, ένα πιο ευνοϊκό ρυθμιστικό περιβάλλον, η ισχυρή κεφαλαιοποίηση προσαρμοσμένη στον κίνδυνο και η αύξηση των αποδόσεων επενδύσεων.

Παρότι ο γενικός πληθωρισμός στις ΗΠΑ μειώθηκε στο 2,4% τον Οκτώβριο του 2024 από το ανώτατο 9,1% τον Ιούνιο του 2022, ο πληθωρισμός στις ασφαλιστικές απαιτήσεις εξακολουθεί να ξεπερνά τον βασικό δείκτη πληθωρισμού.

Η έκθεση επισημαίνει ότι πολλές ασφαλιστικές δυσκολεύονται να αντιμετωπίσουν τα αυξανόμενα κόστη ζημιών, κυρίως λόγω των αυξημένων δικαστικών αποζημιώσεων και των «πυρηνικών αποφάσεων» (αποζημιώσεις άνω των 10 εκατομμυρίων δολαρίων).

Η AM Best αναμένει ότι οι ασφαλιστικές θα συνεχίσουν να εστιάζουν στον έλεγχο του κόστους ζημιών, στη βελτίωση των διαδικασιών αναδοχής και στη βελτιστοποίηση της διαχείρισης απαιτήσεων, προκειμένου να περιορίσουν την πίεση στα λειτουργικά περιθώρια.

Αυτές οι ενέργειες, μαζί με τις ευρύτερες οικονομικές βελτιώσεις, ενισχύουν τη σταθερότητα και τη βιωσιμότητα του κλάδου, προσφέροντας μια πιο αισιόδοξη προοπτική για το μέλλον.