Πώς η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να κλείσει το ασφαλιστικό κενό
Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου
Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να προσφέρει εξατομικευμένη κάλυψη για όλους και να βοηθήσει στην αντιμετώπιση του παγκόσμιου ασφαλιστικού κενού, υποστηρίζει μέσα από πρόσφατο άρθρο της που δημοσιεύθηκε αρχικά στη γερμανική εφημερίδα Versicherungsmonitor, η Manuela Diviach, Head of Group Operations, Organization and Data & AI στην Allianz SE.
Η τεχνητή νοημοσύνη (ΤΝ) δημιουργεί ήδη μετρήσιμη προστιθέμενη αξία σε ολόκληρο τον ασφαλιστικό κλάδο. Τόσο οι παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες όσο και οι νεοφυείς επιχειρήσεις βασίζονται όλο και περισσότερο στην ΤΝ για να βελτιώσουν την αλληλεπίδραση με τους πελάτες, τα προϊόντα και τις συναφείς υπηρεσίες, καθώς και τις διαδικασίες που είναι αόρατες στους πελάτες σε όλη την αλυσίδα αξίας.
Ωστόσο, η ΤΝ έχει πολύ μεγαλύτερες δυνατότητες. Μπορεί να βοηθήσει στην επίλυση μιας από τις μεγαλύτερες κοινωνικές προκλήσεις της εποχής μας, δηλαδή τη μείωση του παγκόσμιου ασφαλιστικού κενού. Αυτό αναφέρεται στο ποσοστό των ανασφάλιστων ζημιών σε ακίνητα και άλλα περιουσιακά στοιχεία σε σχέση με τις συνολικές οικονομικές απώλειες.
Το μέγεθος του προβλήματος
Σύμφωνα με την Παγκόσμια Ομοσπονδία Ασφαλιστικών Ενώσεων (GFIA), αυτό το ασφαλιστικό κενό – στους τέσσερις τομείς που είναι ιδιαίτερα σημαντικοί λόγω του μεγέθους τους, της παγκόσμιας παρουσίας, των επιπτώσεων στη ζωή και τα μέσα διαβίωσης και της αναμενόμενης εξέλιξης – ανέρχεται περίπου σε 2,8 τρισεκατομμύρια δολάρια (2,7 τρισεκατομμύρια ευρώ) ετησίως, ή περίπου 3% του παγκόσμιου ΑΕΠ.
Το μεγαλύτερο ασφαλιστικό κενό βρίσκεται στις συντάξεις, στα 1 τρισεκατομμύριο δολάρια ετησίως παγκοσμίως. Το κενό στους κινδύνους στον κυβερνοχώρο είναι 0,9 τρισεκατομμύρια δολάρια, στην προστασία της υγείας, 0,8 τρισεκατομμύρια δολάρια, και στις φυσικές καταστροφές, 0,1 τρισεκατομμύρια δολάρια.
Οι επιπτώσεις των ασφαλιστικών κενών
Πίσω από τα ψυχρά στατιστικά στοιχεία κρύβονται συχνά σοβαρές συνέπειες για τους ανθρώπους που επηρεάζονται από τα ασφαλιστικά κενά. Η απώλεια εισοδήματος λόγω ασθένειας ή ατυχήματος μπορεί να διαλύσει την οικονομική ασφάλεια μιας ολόκληρης οικογένειας. Εάν οι αγαπημένοι μας δεν λάβουν την ιατρική περίθαλψη που χρειάζονται επειγόντως επειδή τους λείπει η απαραίτητη ασφάλιση, αυτό μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες.
Η απώλεια του σπιτιού σας λόγω καταστροφής, όπως πυρκαγιά ή φυσικό φαινόμενο, μπορεί να καταστρέψει στιγμιαία όλα όσα έχετε χτίσει. Αυτά τα σενάρια δεν είναι αφηρημένοι κίνδυνοι, αλλά μια πικρή πραγματικότητα για πολλούς ανθρώπους που δεν έχουν επαρκή ασφαλιστική κάλυψη.
Γιατί δημιουργούνται τα ασφαλιστικά κενά;
Αλλά γιατί προκύπτουν αυτά τα κενά προστασίας εξαρχής; Η Manuela Diviach, εντοπίζει τρεις βασικούς παράγοντες:
- Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν εύκολη πρόσβαση στις απαραίτητες ασφάλειες
- Δεν γνωρίζουν τους ειδικούς κινδύνους της ζωής τους
- Δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τα ασφάλιστρα
Πώς η ΤΝ μπορεί να βοηθήσει
Η τεχνητή νοημοσύνη καθιστά τα ασφαλιστικά προϊόντα πιο προσιτά και ευκολότερα στην κατανόηση, χρησιμοποιώντας εργαλεία υποστηριζόμενα από την ΤΝ για να προσφέρει εξατομικευμένες και φιλικές προς τον πελάτη λύσεις. Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η Συνομιλητική ΤΝ (Conversational AI), μια τεχνολογία που μπορεί να διεξάγει συνομιλίες παρόμοιες με τις ανθρώπινες. Η δυνατότητα αλληλεπίδρασης με έναν ψηφιακό πράκτορα σε φυσική γλώσσα βοηθά τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν στους πελάτες τους υπηρεσίες 24 ώρες το 24ωρο και να είναι διαθέσιμες σε διαφορετικές πλατφόρμες και σε πολλές γλώσσες.
Στο μέλλον, θα είμαστε σε θέση να αξιολογούμε τους ειδικούς κινδύνους των πελατών μας ακόμη πιο ακριβώς από ό,τι συμβαίνει τώρα. Ένας πελάτης θα μπορεί να περιγράφει την κατάσταση της ζωής του και τον τρόπο ζωής του με δικά του λόγια, οπότε οι ατομικοί του κίνδυνοι μπορούν να εντοπιστούν και να του παρουσιαστούν με διαφάνεια.
Πρόληψη ζημιών και μείωση κόστους
Η οικονομική προσιτότητα των απαιτούμενων ασφαλιστικών προϊόντων είναι ένα κρίσιμο ζήτημα σε όλο τον κόσμο για πολλούς ανθρώπους με χαμηλότερα εισοδήματα. Η ΤΝ βοηθά και εδώ: Σε ορισμένους τομείς, μειώνει ήδη το κόστος για τις ασφαλιστικές εταιρείες, επιτρέποντας καλύτερη πρόληψη και ταχύτερη διεκπεραίωση αξιώσεων μέσω ανάλυσης δεδομένων.
Για παράδειγμα, υπάρχει η προειδοποίηση σοβαρών καιρικών φαινομένων ως υπηρεσία πρόληψης ζημιών: Η ΤΝ προβλέπει την τοποθεσία, την ώρα και τις επιπτώσεις ακραίων καιρικών φαινομένων με υψηλό βαθμό αξιοπιστίας. Ο πελάτης προειδοποιείται για την καταιγίδα με μήνυμα κειμένου και μπορεί έτσι να λάβει μέτρα για την πρόληψη ζημιών σε αντικείμενα που μπορούν να μεταφερθούν σε ασφαλές μέρος.
Σε περίπτωση μικρών ζημιών σε οχήματα, μια εφαρμογή αξιώσεων υποστηριζόμενη από ΤΝ μπορεί ήδη να καθορίσει την έκταση και τη σοβαρότητα της ζημιάς με βάση φωτογραφίες και να διευθετήσει και να καταβάλει αποζημιώσεις μέσα σε λίγα λεπτά.
Η ανάγκη για αξιόπιστα δεδομένα
Γιατί το τεράστιο δυναμικό της ΤΝ για την ελαχιστοποίηση του ασφαλιστικού κενού έχει αποδώσει μόνο πολύ περιορισμένους καρπούς μέχρι στιγμής; Για να εκπληρώσει η ΤΝ τις ελπίδες που έχουν τοποθετηθεί σε αυτήν, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Το κλειδί για αυτό είναι η εμπιστοσύνη. Τα αξιόπιστα δεδομένα είναι το θεμέλιο: για να λειτουργήσει αποτελεσματικά η ΤΝ, χρειάζεται ακριβή, ασφαλή και αξιόπιστα δεδομένα.
Οι εμπλεκόμενοι πρέπει να μπορούν να εμπιστεύονται ότι τα δεδομένα είναι ασφαλή, υψηλής ποιότητας και ότι οι συστάσεις της ΤΝ βασίζονται σε αξιόπιστο θεμέλιο. Αυτό απαιτεί σταθερή διακυβέρνηση δεδομένων και ΤΝ, καθώς και μέτρα προστασίας απορρήτου, ποιοτικό έλεγχο και σαφείς εσωτερικές κατευθυντήριες γραμμές.
Χτίζοντας εμπιστοσύνη
Η οικοδόμηση της εμπιστοσύνης των πελατών είναι επίσης κρίσιμη: οι καταναλωτές πρέπει να μπορούν να βασίζονται στις εφαρμογές ΤΝ για να λειτουργούν προς το συμφέρον τους, να προστατεύουν το απόρρητό τους και να μην κάνουν διακρίσεις εις βάρος τους.
Οι εταιρείες πρέπει επίσης να εμπλέκουν τους υπαλλήλους τους στη διαδικασία οικοδόμησης εμπιστοσύνης, καθώς η ικανοποίηση και η δέσμευσή τους είναι η πιο σημαντική προϋπόθεση για την αφοσίωση των πελατών. Οι εργαζόμενοι πρέπει να βλέπουν την ΤΝ ως ένα εργαλείο που διευκολύνει την εργασία τους.
Η Manuela Diviach είναι πεπεισμένη ότι μπορούμε να ξεπεράσουμε αυτήν την κοινωνική πρόκληση και να μειώσουμε το παγκόσμιο ασφαλιστικό κενό. Για να φτάσουμε εκεί, οι εταιρείες πρέπει να κερδίσουν την εμπιστοσύνη των καταναλωτών και των εργαζομένων – μέσω ενός σαφούς πλαισίου διακυβέρνησης, υψηλών προτύπων στη δεοντολογία δεδομένων και ΤΝ και διαφανούς επικοινωνίας.
Εάν επιτύχουμε αυτούς τους στόχους, μπορούμε να βοηθήσουμε πολλούς ανθρώπους να επιτύχουν καλύτερη οικονομική προστασία.
