Πόσα είδη ασφάλειας ζωής υπάρχουν; Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Ακολουθήστε μας στο Linkedin και συνδεθείτε με άλλους επαγγελματίες του κλάδου

Πολύ συχνά ακούμε τον όρο «Ασφάλεια ζωής» και λανθασμένα ίσως υποθέτουμε ότι πρόκειται απλά για ένα συμβόλαιο. Όμως η ασφάλιση ζωής έχει διαφορετικά είδη συμβολαίων και αυτό είναι σημαντικό να το γνωρίζετε, όταν βρίσκεστε στη διαδικασία αναζήτησης και χρειάζεται να επιλέξετε την κάλυψη που σας ταιριάζει.

Σε αυτό το άρθρο θα δούμε αναλυτικά τα είδη που έχει μια κάλυψη ασφάλισης ζωής, ώστε να κάνετε μια πρώτη προσπάθεια εντοπισμού των αναγκών σας.

Πρόσκαιρη ή Απλή Ασφάλιση Ζωής

Η πρόσκαιρη ασφάλιση ζωής, γνωστή και με τον Αγγλικό όρο Term, προσφέρει προστασία στον ασφαλισμένο για μία συγκεκριμένη χρονική περίοδο.  Σε αυτό το είδος, σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου από ασθένεια ή ατύχημα κατά την διάρκεια του συμβολαίου, η ασφαλιστική εταιρεία θα αποζημιώσει τους δικαιούχους το ασφαλισμένο ποσό. Στην απλή ασφάλιση ζωής το ποσό κάλυψης είναι εγγυημένο και παραμένει αμετάβλητο καθ’ όλη τη διάρκεια του συμβολαίου.

Εάν μέχρι την λήξη της συγκεκριμένης χρονικής περιόδου, δεν έχει επέλθει ο θάνατος, ο ασφαλισμένος δεν εισπράττει κανένα ποσό πίσω.

Αυτό το είδος ασφάλισης το συναντάμε συνήθως ως προαπαιτούμενο για την σύναψη δανείου με τα τραπεζικά ιδρύματα και αποτελεί μία απλή λύση για όσους θέλουν απλά να έχουν εξασφαλισμένη την οικογένεια τους σε περίπτωση που τους συμβεί κάτι.

Μικτή Ασφάλιση Ζωής

Η μικτή ασφάλιση ζωής προσφέρει επίσης προστασία για μία συγκεκριμένη ασφαλιστική περίοδο όμως παρέχει τον παράγοντα της αποταμίευσης και επεκτείνεται στην πληρωμή του ασφαλισμένου ποσού σε περίπτωση επιβίωσης του ασφαλισμένου στη λήξη του συμβολαίου.

Σε αυτό το είδος ασφάλισης, το ύψος του ασφαλισμένου ποσού στη λήξη του συμβολαίου είναι εγγυημένο ανεξάρτητα εάν τα επιτόκια καταθέσεων ή οι οικονομικές συνθήκες αλλάξουν. Επίσης, ο ασφαλισμένος έχει το δικαίωμα εξαγοράς, μετά την παρέλευση συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος, δηλαδή διακοπής του συμβολαίου και είσπραξης του ποσού που προνοεί το συμβόλαιο του.

Ισόβια Ασφάλιση Ζωής

Η Ισόβια Ασφάλιση Ζωής, όπως και η μικτή ασφάλιση έχει τον παράγοντα της αποταμίευσης με την διαφορά ότι είναι ένα συμβόλαιο που δεν έχει λήξη και παρέχει κάλυψη καθ’ όλη τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου.

Και σε αυτό το είδος τα συμβόλαια έχουν αξίες εξαγοράς, οι οποίες όμως είναι κατά πολύ μικρότερες σε σχέση με τις μικτές ασφαλίσεις. Ακόμη μία διαφορά με τις μικτές ασφαλίσεις ζωής είναι η διάρκεια πληρωμής των ασφαλίστρων όπου σε αυτό το είδος μπορούν να πληρώνονται ισόβια ή μέχρι μία συγκεκριμένη ηλικία (π.χ. το 65 έτος ζωής), με την κάλυψη να παραμένει όμως μέχρι και τον θάνατο. Τέλος, τα ασφάλιστρα εδώ είναι συνήθως υψηλότερα σε σχέση με τα άλλα δύο είδη.

Ασφαλιστήρια Συνδεδεμένα με μονάδες (Unit Linked Policies)

Σε αυτό το είδος ασφάλισης ζωής συναντάμε τον παράγοντα των επενδύσεων. Τα συμβόλαια εδώ έχουν την ίδια βάση με τις μικτές ή τις ισόβιες ασφαλίσεις, έχοντας όμως καθαρά επενδυτικό χαρακτήρα. Δεν δίνουν οποιεσδήποτε εγγυήσεις όπως τα προηγούμενα είδη και η αξία εξαγοράς εξαρτάται από την εκάστοτε απόδοση των επενδύσεων με τις οποίες συνδέονται.

Πώς να επιλέξετε το καλύτερο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής

Για να επιλέξετε την καλύτερη ασφάλισης ζωής, θα πρέπει πρώτα να προσδιορίσετε τι χρειάζεστε. Στη συνέχεια, μπορείτε να περιορίσετε τις επιλογές σας σε εταιρείες που προσφέρουν την κάλυψη που αναζητάτε.

Θα πρέπει να μιλήσετε με έναν καταρτισμένο επαγγελματία ασφαλιστικό σύμβουλο, ο οποίος θα σας κατατοπίσει στη διαδικασία και θα κάνετε μαζί διερεύνηση των αναγκών σας, ώστε να προχωρήσετε στο καλύτερο για εσάς ασφαλιστήριο συμβόλαιο.